WWW.KNIGI.KONFLIB.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

 
<< HOME
Научная библиотека
CONTACTS

Pages:     | 1 |   ...   | 6 | 7 || 9 | 10 |   ...   | 15 |

«1. Мусульманское право и институт страхования § 1. Понятие и источники мусульманского права В шариате существует три категории предписаний. В первую категорию входят ...»

-- [ Страница 8 ] --

Что касается спекулятивных рисков, то они не подвергаются оценке и обычно не могут быть застрахованы.

Многие классические работы отечественных ученых, посвященные страховому праву, начинаются с выявления различий между договором страхования и азартными играми. См., например: Идельсон В.Р.

Страховое право. – М., 1993; Крюков В.П. Страховое право (очерки). – М., 1992; и др.

2) игроком движет желание получить прибыль, а страхователь рассчитывает получить финансовую защиту в случае убытка109;

3) деньги, выигранные игроком, увеличивают его благосостояние, в 4) выигрыш достается лишь небольшому числу удачливых игроков, 5) при заключении договора страхования страхователь должен обстоятельство совершенно необязательно для азартных игр.

Все эти аргументы, однако, не направлены на отрицание того факта, что гарар и майсир близки между собой. Наличие избыточного гарара может привести к появлению в договоре страхования элемента майсира. В то же время, майсира не может быть, если нет хоть какой-то доли гарара. Получается, что вопрос о связи страхования с азартными играми может подниматься, если в данном договоре присутствует ал-гарар ал-касир (избыточный гарар), ибо, как уже было выяснено, в конечном счете, все зависит от степени присутствия гарара.

В переводе с литературного арабского риба означает “приращение”.

Шариат запрещает одалживать деньги ради получения прибыли, поскольку это может быть разорительным для заемщика, а займодавца делает жестоким и алчным. Ислам выступает против эксплуатации человека человеком в любой форме, а предоставление долга с наложением обязательства уплаты процента Таким образом, мотив, – важная часть субъективной стороны, - в азартных играх и страховании разный.

эксплуатации.

Шариат строго относится к несостоятельному должнику, но поощряет мусульман прощать долги. Ранее уже приводилось изречение о том, что несостоятельный должник находится под покровительством Аллаха.

В Коране и сунне много говорится о запрете ростовщичества (2:275-278, 3:130 и др.). Основные критерии для определения рибы - время и количество аналогичного веса, причем обе стороны должны одновременно передать друг другу товар (без дачи взаймы). В противном случае это будет расценено как риба. То же самое относится к таким товарам как: серебро, пшеница, ячмень, финики, соль110. Муджтахиды при помощи кийаса распространяют этот перечень и на деньги.

Очевидно, что в договоре страхования присутствует разница в количестве выплачиваемых и получаемых страхователем денег и сроках их внесения и получения. К тому же, в накопительных видах страхования страховщик выплачивает страхователям или их бенефициариям проценты по уплаченным взносам, что позволяет говорить о наличии признаков рибы в отношениях между страхователями и страховщиком.

Как известно, страховые компании в своей повседневной деятельности осуществляют:

1) инвестиционные операции, связанные с выплатой процента, Кроме того, фактор процента используется страховыми компаниями при расчете ставок премии.

Некоторые ученые полагают, что элемент рибы в вышеуказанных операциях побочный, не основной. Отсюда делается вывод: весь страховой бизнес не рассматривается как харам. Например, использование процентного метода при расчете страховой премии, то – это не то же самое, что извлечение Сахих аль-Бухари (Краткое изложение)/ Пер. В.А. Нирши. – Т.1. – М., 2002. – С. 435-436.

процента. Это лишь единица измерения, используемая для того, чтобы держать ставку взносов настолько низкой, насколько это возможно, принимая во внимание оценку будущих выгод. Более того, ставки собираемых взносов заранее определены.

Что касается инвестирования, связанного с выплатой процента, то, по мнению ряда исследователей, нет оснований считать сделки по таким контрактам запрещенными (харам), поскольку процентные отношения не составляют их сущности, как в работе коммерческих банков. Подобная практика может быть легко исключена за счет привлечения инвестиций страховщиков в различные исламские финансовые институты (как это, например, происходит в Малайзии). Тогда функционирование страховых компаний не будет противоречить шариату.

Таким образом, вопрос о наличии элемента рибы в договоре страхования зависит от того, можно ли расценивать выплачиваемые страхователем взносы в качестве займа, поскольку именно проценты по займу запрещены шариатом.

Автор не разделяет точки зрения тех ученых, которые считают, что сущность договора страхования состоит в обмене денег на деньги (с разницей во времени и в количестве)111. Основная цель договора страхования - получение компенсации страхователем от страховщика при наступлении страхового случая. Уплаченные страхователем взносы нельзя считать займом хотя бы еще и с той точки зрения, что такой “займ” не всегда возвращается (например, в имущественном страховании при ненаступлении страхового случая).

использоваться в финансовой деятельности, связанной с взиманием или выплатой процента. В таком случае договор страхования может быть однозначно признан недействительным с точки зрения шариата. Сходная ситуация наблюдается и в отношении накопительных видов страхования.

Предоставляя свои средства страховщику, страхователь рассчитывает на ‘Абд ан-Насир Тауфик ал-‘Аттар. Хукм ат-та’амин фи-ш-шари’а ал-исламийа. – Каир, 1983. – С. 49.

получение им или его бенефициариями суммы, в которую будут включены накопленные в течение определенного в договоре времени проценты.

В отдельных случаях, изучая запреты, налагаемые исламом на взимание процента, можно прийти к выводу, что запрещена не риба как таковая, а принудительный процент при возвращении долга. По свидетельству Абу Рафи’и: “Однажды Пророк взял у одного человека взаймы молодого верблюда.

А когда у него оказался один из верблюдов, преподнесенных ему в качестве подаяния, он приказал мне передать его заимодавцу в счет погашения взятого взаймы. Он сказал: “Я смог отыскать взамен только взрослого верблюда. Отдай его ему. Поистине, наидостойнейшие из людей, те, кто наилучшим образом пользоваться этим, заранее обговаривая допустимость получения процента от капитала, что придало импульс развитию национальных банков в Египте и других странах. Но едва ли предварительное обещание вознаграждения за предоставленные взаймы товары или деньги может превратить запретное в дозволенное, если об этом есть ясное упоминание в Коране и сунне. К тому же вознаграждение по доброй воле и без предварительной договоренности.

коммерческого страхования в мусульманском праве является потребность общества в этом институте. При всех претензиях к страхованию со стороны факихов, в полезности страховых отношений в деле увеличения (или сохранения) собственности сомневаться не приходится113. Помимо того, что страхователь получает гарантию своей финансовой безопасности, а страховщик – прибыль, выгоду получает все общество в целом, - от инвестиций страховых www.qibla.dhs.org В отношении необходимости для общества и дозволенности с точки зрения мусульманского права социального страхования при соблюдении требований шариата согласны все правоведы. Подобная страховая деятельность рассматривается ими как обязанность государства по защите своих граждан (подданных). В хадисе, приведенном в обоих “Сахихах” приводятся слова Пророка: “Я ближе к любому мусульманину, чем он сам к себе. Если он оставляет после себя некую собственность – это для его наследников. Если же он оставляет (своей) семье, где есть маленькие дети, после себя (только) долг, – он оставляет их (детей) на мое попечение”.

страховщик преследует цель получить еще большую прибыль, но вместе с ним от этого выигрывают и другие люди (за счет создания дополнительных инвестиционных ресурсов и увеличения общественного богатства).

К тому же страхование - это способ избежать убытков. Представим, что страхование ответственности для водителей автомобилей запрещено. Тогда многие люди (по крайней мере, в странах с высоким уровнем страховой культуры населения) лучше откажутся водить машину, чем подвергать себя риску понести огромные убытки.

В полемике со своими оппонентами сторонники полезности страхования для общества ссылаются на деятельность праведных халифов, которые зачастую вводили новые правила и институты, не существовавшие до них. Например, халиф ‘Умар бин ал-Хаттаб, помимо всего прочего, ввел новое летоисчисление по хиджре, утвердил побиение камнями в качестве наказания за прелюбодеяние, совершенное лицом, состоящим в браке, установил фиксированный размер дийа за телесные повреждения и др. Очевидно, что подобные решения способствовали стабильности в обществе, равно как и смягчение наказания для воров, совершивших кражу лишь для того, чтобы накормить себя и свою семью114. То же самое относится и к страхованию. Страховых отношений в их современном виде не существовало во времена Пророка. Однако страхование необходимо для обеспечения благоденствия в обществе.

Менее аргументирована позиция противников вышеприведенной точки зрения. Так, по мнению бывшего муфтия Иорданского Хашимитского Королевства ‘Абдаллаха ал-Калкили, верующим не следует испытывать судьбу, а нужно положиться на разум, заключенный в шариате. Только вера спасет их от сомнения в сохранности их собственности и жизни. Соответственно, у мусульман не должно быть потребности в страховании115. В связи с этим, нельзя не вспомнить следующий хадис. По свидетельству Анаса бин Малика: “Однажды Пророк увидел бедуина, который потерял верблюда и спросил его: “Почему же ты Гариб ал-Джамал. Ат-Та’амин фи-ш-шари’а ал-исламийа ва л-канун. - Каир, 1975. – С. 233.

Гариб ал-Джамал. Указ. соч. – С. 225.

не привязал своего верблюда?” Бедуин ответил: “Я доверился Аллаху”. Тогда Пророк ответил: “Сначала привяжи верблюда, а потом доверяйся Аллаху”116.

Автор данной работы согласен с теми учеными, которые полагают, что гарар в договоре коммерческого страхования превышает разрешенный шариатом уровень, поскольку неясность в отношении условий договора (срока, предмета и др.) сохраняется если не для страховщика, то для страхователя (страховщик может, по крайней мере, благодаря финансовому анализу на основе статистических данных вычислить размер прибыли).

финансовой безопасности, основанную на обязательстве страховщика выплатить компенсацию. Однако, если страховой случай не наступил, страхователь теряет уплаченные им деньги. Страхователю неизвестно, когда он получит возмещение (срок) и в каком количестве (объем), поскольку, например, при двойном страхования сумма компенсации может быть изменена.

Владельцы полисов также остаются в неведении относительно того, куда страховщик вложит уплаченные ими взносы. С точки зрения ислама, недопустимо, чтобы средства мусульман использовались в запрещенных шариатом операциях. Более того, представители некоторых школ говорят, что сам источник выплачиваемого страховщиком возмещения не определен117.

Сходство страховых отношений с азартными играми поверхностное. Что касается элемента рибы, то он может иметь место в отношениях между страховщиком и страхователем при выплате процента по некоторым предоставляемым страховой компанией услугам, а также в случае участия сумм, собранных в качестве взносов, в деятельности, запрещенной шариатом (в т.ч., если данное инвестирование сопровождается взиманием или выплатой процента).

Опираясь на эти выводы, можно охарактеризовать договор страхования как фасид118. Это означает, что при преодолении существенных с точки зрения Приведено у ат-Тирмизи и Ибн Маджи// www.failaka.com Гариб ал-Джамал. Ат-Та’амин фи-ш-шари’а ал-исламийа ва л-канун. - Каир, 1975. – С. 226.

Фасид – т. н. “порочные” действия, последствия которых могут быть признаны действительными с юридической точки зрения, если допущенные нарушения будут преодолены (например, присвоение чужой шариата недостатков, данный договор может быть признан действительным.



Pages:     | 1 |   ...   | 6 | 7 || 9 | 10 |   ...   | 15 |
 


Похожие работы:

«Оправдание, освящение и праведность Январь - март 2013 г. Содержание 1. План искупления..................... 7 2. Работа искупления.................. 12 3. Закон Божий...................... 17 4. Человеческая природа Христа......... 22 5. Божественная природа Христа...... 28 6. Христос – наша Надежда, наше Оправдание, наша Праведность....... 33 7. Оправдание спасает от проклятия греха.................»

«Справочная серия. Юристу и руководителю СМИ Освещение частной жизни в СМИ Справочная серия. Юристу и руководителю СМИ Воронеж 2010 УДК 070.133(470+571) ББК 67.401.114(2Рос) + 67.400.32(2Рос) О72 Книга издана при поддержке Фонда Джона Д. и Кэтрин Т. МакАртуров в рамках проекта Мы поможем вам высказать и защитить свое мнение! Свобода выражения мнения в российском обществе и в прессе: правила эксплуатации, границы дозволенного и эффективная защита в национальных и международных судах Редактор -...»

«Раздел 2. Обеспечение образовательного процесса учебной и учебно-методической литературой по заявленным к лицензированию образовательным программам На октябрь 2011 № Уровень, ступень образования, Автор, название, место издания, издательство, год издания учебной и учебно-методической Количество Число п/п вид образовательной программы литературы экземпляров обучающихся, (основная/дополнительная), (независимо воспитанников, направление подготовки, от спец-сти) одновременно специальность,...»

«ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ГРАЖДАНСКОГО ПРОЦЕССУАЛЬНОГО КОДЕКСА ТУРКМЕНСКОЙ ССР от 29 Битараплык 1963 г. (Ведомости Верховного Совета ТССР, 1963 г., № 36, стр. 95) Верховный Совет Туркменской Советской Социалистической Республики постановляет: Статья 1. Утвердить Гражданский процессуальный кодекс Туркменской ССР и ввести его в действие с 1 Горкут 1964 года. Статья 2. Поручить Президиуму Верховного Совета Туркменской ССР установить порядок введения в действие Гражданского процессуального кодекса Туркменской...»

«ПРАВИТЕЛЬСТВО УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 1 сентября 1997 г. N 822 О КРАСНОЙ КНИГЕ УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ В соответствии с Законами Российской Федерации Об охране окружающей природной среды и О животном мире в целях охраны редких и находящихся под угрозой исчезновения видов животных, растений, лишайников и грибов, организации научных исследований, мониторинга, разработки и осуществления особых мер по сохранению и восстановлению этих видов Правительство Удмуртской Республики...»

«ПИСАТЕЛИ БИОБИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ УКАЗАТЕЛЬ ВОЛГО-ВЯТСКОЕ КНИЖНОЕ ИЗДАТЕЛЬСТВО ГОРЬКИЙ 1970 Печатается по решению редсовета Горьковской областной библиотеки им. В. И. Ленина. Под общей редакцией А. И. Елисеева Составитель ст. библиограф Е. А. Муравьева Ответственный за выпуск К. А. Бибинова 2 От составителя Биобиблиографический указатель Писатели-горьковчане содержит материалы о литераторах-профессионалах, являющихся членами Горьковской писательской организации. Указатель состоит из вступительной...»

«МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ПО СТАТИСТИКЕ Издание третье, дополненное Астана 2009 ББК Методологические положения по статистике. 3-е издание, доп. Под общей ред. А.А.Смаилова. – Астана, 2009. с. ISBN 9965-9315-4-2 Редакционная коллегия: научный редактор, д.э.н., профессор — Шокаманов Ю. К., исп. редактор, к.э.н., Султанова З. М., члены редакционной коллегии — Джумабаева А. М., к.э.н. Епбаева А. Т. (разделы 10, 16-20), к.э.н. Касенова А. К. (разделы 2,5,6), Косбергенов С. К. (раздел 1), Тайжанов...»

«ВЫПУСК 23 Минск БГУ 2012 УДК 340(082) ББК 67я43 П68 Сборник основан в 1988 году Редакци онная коллегия: доктор юридических наук, профессор В. Н. Бибило (гл. ред.); кандидат юридических наук, доцент Г. А. Шумак (зам. гл. ред.); доктор юридических наук, профессор С. А. Балашенко; доктор юридических наук, профессор А. А. Головко; доктор юридических наук, профессор Т. И. Довнар; доктор юридических наук, профессор А. В. Дулов; доктор юридических наук, профессор В. М. Хомич Право и демократия : cб....»

«УТВЕРЖДАЮ Первый проректор, проректор по учебной работе _ __2012 г. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС ДИСЦИПЛИНЫ РОССИЙСКОЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЕ ПРАВО Специальность 03050165 Юриспруденция Саратов-2012 Учебно-методический комплекс дисциплины обсужден на заседании кафедры гражданского и международного частного права 25 мая 2012 г. Протокол № 5 Заведующий кафедрой гражданского и международного частного права _ Е.В. Вавилин Учебно-методический комплекс дисциплины согласован с Управлением контроля...»

«Некоммерческие Т.А. Нуждин Заместитель организации как генерального директора по правовым вопросам субъекты гражданского некоммерческого партнерства права: проблемы Санаторнооздоровительный комплекс Угольщиков, теории и практики соискатель кафедры гражданского права Юридического института ДВГУ В настоящей статье автор анализирует сущность некоммерческих организаций как субъектов российского гражданского права. Автором отмечается, что проблемам деятельности некоммерческих организаций как на...»






 
© 2013 www.knigi.konflib.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.