WWW.KNIGI.KONFLIB.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

 
<< HOME
Научная библиотека
CONTACTS

Pages:     | 1 |   ...   | 10 | 11 || 13 | 14 |   ...   | 15 |

«1. Мусульманское право и институт страхования § 1. Понятие и источники мусульманского права В шариате существует три категории предписаний. В первую категорию входят ...»

-- [ Страница 12 ] --

Ряд норм в Законе о такафуле носит открыто рамочный характер. Читая закон, можно сделать вывод, что его разработчики учитывали тот факт, что чем подробнее закон, тем труднее вносить в него поправки в будущем с учетом изменений в экономической ситуации в стране. Кроме того, в случае ненамеренным пробелам в законе статуса намеренных исключений из закона.

Тем не менее, многие специалисты считают, что в Закон о такафуле необходимо внести соответствующие поправки163. С момента принятия Закона о такафуле роль исламского страхования в Малайзии, да и в странах АСЕАН в целом значительно возросла. Несмотря на небольшие изменения в количестве С тех пор большинство исламских страховых компаний в мире имеют в своем названии слово "такафул".

Эджастер – оценщик страховых претензий (размера страхового убытка).

Существенные изменения вносились в Закон о такафуле в 1985, 1988 и 1989 г.

такафул-операторов в стране164, произошли значительные качественные изменения, преобразившие рынок страховых услуг в Малайзии. Например, к концу июня 1998 г.165 в исламском страховании было зафиксировано увеличение суммы уплаченных взносов на 30 % - по сравнению с 19 % в традиционном страховом секторе, - притом, что общее количество уплаченных взносов в исламском страховании составляло на тот момент всего 3 % от взносов в традиционном страховом секторе166.

К Закону о такафуле также существуют претензии со стороны мусульманских правоведов, считающих, что он нуждается в доработке в плане его приведения в большее соответствие с положениями шариата. Не секрет, что деятельность такафул-операторов в Малайзии во многом продолжает опираться на нормы и институты общего права, игнорируя возможности, предлагаемые мусульманским правом для урегулирования аналогичных ситуаций. Проблема здесь, как справедливо замечает Ма’сум Биллах, не столько в том, что влияния общего права практически невозможно избежать, а в отсутствии приемлемых вариантов решения со стороны мусульманских правоведов167.

Предложения о пересмотре положений Закона в направлении его большей «исламизации», или, вернее, «шариатизации» все чаще стали появляться на страницах научных и общественно-политических изданий.

Например, в качестве альтернативы принятой в исламском страховании системы оценки ущерба, основанной на нормах общего права, предлагается использовать институты дийи и дамана168.

В настоящее время в Малайзии действуют два такафул-оператора: Syarikat Takaful Malaysia Berhad и Takaful National Sdn Berhad.

Финансовый год в Малайзии заканчивается 30 июня.

Premium Growth Despite Economic Slowdown//Islamic Banker. - 1998. - December. - P. 13. В целом исламские финансовые учреждения в странах ЮВА довольно легко пережили последствия Азиатского финансового кризиса 1997-98 гг. Некоторые мусульманские экономисты относят это, в том числе, на счет преимуществ исламской экономики.

Billah Ma’sum. Sources of Law Affecting Takaful (Islamic Insurance)//www.islamic-finance.net См., например: Billah Ma'sum. Quantum of Damages in Takaful (Islamic Insurance): a Reappraisal of the Possibility of the Adopting the Doctrines of al-Diyah and al-Daman// Arab Law Quarterly. – 1999. – Vol. 14, No. 4. – P. 339-360.

Существенной проблемой на пути развития исламского страхования является проблема адекватного требованиям мусульманского права инвестирования.

законодательством, все страховые компании, включая исламские, вынуждены инвестировать свои средства с нарушением положений шариата. Например, инвестирование в государственные ценные бумаги, обычно практикуемое традиционными страховыми компаниями в соответствии с действующим в различных странах законодательством, неприемлемо для исламских страховщиков, поскольку прибыль по данным инвестициям строится на процентной основе.

Стремясь же инвестировать средства в соответствии с требованиями шариата, исламские страховые компании вынуждены существенно повышать ставку премии по сравнению с традиционными страховыми компаниями.

Очевидно, что это не может не сказаться на уровне их конкурентоспособности, поскольку именно цена и качество предоставляемых услуг определяют позицию компании на рынке страхования.

Наиболее приемлемыми с точки зрения мусульманского права способами инвестирования для исламских страховщиков являются:

1) вклады в исламские банки, 2) инвестиции на основе модели мушарака, 3) инвестиции в недвижимость, 4) инвестиции на основе модели мудараба.

Однако практически во всех странах, где действуют такафул-операторы, отсутствуют широкие возможности для подобного инвестирования, - в т.ч., изза недостаточного развития соответствующих механизмов и институтов исламской экономики.

Наиболее благоприятная для инвестирования в соответствии с шариатом ситуация сложилась в Малайзии. В настоящее время исламские страховые компании в стране могут инвестировать средства примерно в 480 ценных бумаг компаний, котируемых на фондовой бирже Куала-Лумпура. Кроме того, для инвестирования в соответствии с требованиями мусульманского права.

Например, в Шарикат Такафул Малайзия фонд средств со счета участника может быть инвестирован в Бэнк Ислам Малайзия169 на период от 1 месяца до 60 месяцев. Данный банк также содействует компании в инвестировании ее фондов со специальных счетов участников170.

перестрахования (ретакафула). В процентном отношении число исламских перестраховщиков (ретакафул-операторов) в мире явно не соответствует потребностям рынка исламского страхования. На практике это означает, что исламские перестраховщики вынуждены иметь дело с традиционными перестраховщиками. Обратной стороной данной проблемы является отсутствие перестраховщиков171.

Малазийский опыт ведения исламского страхового бизнеса был перенят и в других странах ЮВА. В 1990-е гг. в Сингапуре были учреждены 3 такафулкомпании, а в Индонезии и Брунее – 4. Однако специального законодательства, регулирующего статус исламских страховщиков, в этих странах так и не принято.

Важно отметить, что законодательством Малайзии предусмотрена ситуация, когда в силу тех или иных причин мусульманин страхуется в традиционной страховой компании. Учитывая особенности регулирования некоторые положения Закона исключительно мусульманам. Так, в малазийском Также, как и в Судане, инициатором учреждения исламской страховой компании в Малайзии выступил исламский банк – Бэнк Ислам Малайзия Берхад. Шарикат Такафул Малайзия фактически является филиалом Бэнк Ислам Малайзия Берхад, который владеет 74,25 % капитала компании.

Maysami R.C., Kwon W.J. An Analysis of Islamic Takaful Insurance: a Cooperative Insurance Mechanism// Journal of Insurance Regulation. – 1999. – Vol. 18, No. 1. – P. 126.

Подробнее о проблемах ретакафула см.: Arbouna Mohammed Burhan. The Operation on Retakaful (Islamic Reinsurance) Protection// Arab Law Quarterly. – 2000. – Vol. 15, No. 4. – P. 335-362.

традиционного страхования, в статье 166, где речь идет о страхователяхнемусульманах, установлено, что назначенный выгодоприобретатель рассматривается как абсолютный бенефициарий. Он назначается из числа близких родственников страхователя. Прибыль по полису не подлежит уплате по долгам выгодоприобретателя.

Следующая за ней статья 167 касается только мусульман и не предусматривает ограничений при назначении выгодоприобретателя, который рассматривается как распорядитель полученных средств, а не как абсолютный бенефициарий. Прибыль по уплаченным взносам формирует часть имущества владельца полиса, а также входит в сумму, из которой оплачиваются его долги.

Таким образом, в рамках одного закона могут содержаться статьи, регулирующие один и тот же вид отношений, но адресованные различным категориям граждан. Разумеется, в Законе о страховании 1996 г. не предусмотрены все возможные варианты несоответствия ряда статей и пунктов шариату, однако вышеприведенный пример является хорошим образцом для подражания в тех странах, где права и интересы мусульман до сих пор не нашли отражения в Законе172. В любом случае, подобное обособление норм для мусульман представляется более приемлемым для многих законодателей, поскольку не везде экономические и политические условия благоприятствуют принятию специальных законов, регулирующих статус институтов исламской экономики.

Ответ на вопрос о том, насколько целесообразно принимать специальный нормативный акт, регулирующий отношения в сфере исламского страхования, зависит, прежде всего, от роли, которую играет такафул в том или ином государстве. Данная роль не определяется количеством такафул-операторов в стране и даже масштабом их деятельности, а скорее важностью их для экономики с точки зрения правительства. Как уже говорилось ранее в случае с Речь не идет об учете законодателем всех без исключения норм мусульманского права. Однако те нормы, которые содержатся в Коране, и связаны с регулированием не только обрядовой стороны жизни мусульман, но и вопросов семейного права, наследования, запрета ростовщичества и т.д., должны быть по возможности учтены законодателем в процессе нормотворчества.

Малайзией, популяризации и законодательному закреплению статуса такафула способствовала заинтересованность руководства страны в развитии исламских финансовых учреждений. Правительство стремится учитывать интересы мусульман, составляющих больше половины населения. На первых этапах это выразилось, прежде всего, в создании комитетов типа Badan Petugas Khas, проведении серьезной аналитической работы по изучению возможности функционирования элементов исламской экономики в стране и, наконец, принятии Закона о такафуле.

После принятия Закона о такафуле правительство продолжает оказывать содействие исламским страховщикам в стране. Многие специалисты отмечают тот факт, что несмотря на то, что исламские страховщики фактически поставлены в аналогичные условия выживаемости на рынке, как и их коллеги по традиционному страховому бизнесу, правительство продолжает по мере возможности опекать их. Например, в свое время для увеличения роста активов в исламском страховании Центральный банк Малайзии учредил Временный комитет для составления 5-летнего стратегического плана развития такафулбизнеса. А в целях создания единообразия в практике и стандартах исламских банков и такафул-операторов, а также “во избежание нестабильности в обществе” был учрежден (с 1 мая 1997 г.) в качестве надзорного органа Национальный шариатский консультативный совет по исламскому банковскому делу и такафулу (SAC).

Способствуя неторопливому, но эффективному развитию исламского страхования в стране, правительство не спешит выдавать лицензии всем желающим, предпочитая содействовать учреждению при коммерческих специализирующихся на осуществлении такафул-операций. В то же время, количество компаний, желающих получить лицензии на занятие такафулбизнесом, растет.

По мнению автора, в сфере регулирования исламского страхования в странах, где мусульмане составляют конфессиональное большинство, целесообразнее принимать больше специальных законов и других нормативноправовых актов, которые детализировали бы положения, содержащиеся в главном законе о такафуле, если таковой имеется173. Если же специальный закон о такафуле не принят, то подзаконные нормативно-правовые акты должны развивать и детализировать те положения, которые относятся к такафулу и не выделяются особо в законодательстве о страховании. Ввиду легкости внесения изменений в подобные правовые акты, последние смогут сыграть существенную роль в регламентации и детализации отношений в сфере исламского страхования, что, в свою очередь, должно положительно сказаться на развитии самого такафул-бизнеса.



Pages:     | 1 |   ...   | 10 | 11 || 13 | 14 |   ...   | 15 |
 


Похожие работы:

«АДМИНИСТРАЦИЯ ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ ГУБЕРНАТОРА от 27 мая 2011 г. N 534 ОБ ОБРАЗОВАНИИ НА ТЕРРИТОРИИ ОБЛАСТИ ОСОБО ОХРАНЯЕМЫХ ПРИРОДНЫХ ТЕРРИТОРИЙ РЕГИОНАЛЬНОГО ЗНАЧЕНИЯ В соответствии со статьей 6 Закона Владимирской области от 08.05.2008 N 88-ОЗ Об особо охраняемых природных территориях Владимирской области, по предложению департамента природопользования и охраны окружающей среды администрации области, на основании решения комиссии по оценке состояния, развития и функционирования...»

«Глава 3. От организации труда к управлению человеческими ресурсами Тейлористско-фордистская организация труда Под организацией труда понимается то, как осуществляется взаимодействие человека с вещественными элементами производства (инструментами, оборудованием) и взаимодействие людей между собой в процессе труда. В отличие от прежних времен в индустриальном обществе трудовой процесс стал предметом специального научного анализа. Наиболее ярко это проявляется в концепции американского инженера и...»

«Серия Библиотека профсоюзного актива Выпуск 34 ОБРАЩЕНИЯ ГРАЖДАН СБОРНИК НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ И ВНУТРИСОЮЗНЫХ ДОКУМЕНТОВ Издание третье, исправленное и дополненное Минск, 2012 Серия основана в 2007 году Под общей редакцией Председателя Белорусского профессионального союза работников образования и науки А. А. Бойко Редакционная коллегия: Н. Н. Башко, Л. Ф. Богодяж, В. Г. Герасимович, И. А. Вабищевич, С. В. Виноградов, Р. О. Дапиро (главный редактор), М. Л. Лесун, Л. В. Манюк, А. А....»

«Православие и современность. Электронная библиотека А. П. Лопухин Толковая Библия или комментарий на все книги Священного Писания Ветхого и Нового Заветов. Первое послание Ап. Павла к Коринфянам © Holy Trinity Orthodox Mission Содержание Первое послание Ап. Павла к Коринфянам Основание коринфской церкви Внешние обстоятельства происхождения первого послания к Коринфянам Повод к написанию послания План послания. – Разделение по содержанию Характер 1-го послания к Коринфянам О тексте послания...»

«Центр Консульт поздравляет всех с праздником Победы! Увольнение работников по соглашению сторон теперь не ограничивает права на получение пособия по безработице с 8го дня Напомним, что с 13.01.2009 г. — в результате вступления в силу Закона Украины от 25.12.2008 г. № 799-VI О внесении изменений в некоторые законы Украины по уменьшению влияния мирового финансового кризиса на сферу занятости населения — лицам, которые уволились по соглашению сторон, пособие по безработице должно было...»

«Число рабочих Примечание. заведения и промышленн Заведывающего и сумма Судебного Полиция Почтово- Железнофамилия ого промышленным произвоведомства. Телеграфной дорожной владельца. заведения заведением. дительност конторы. станции и ив число вер. от тысячах. промышленног о заведения. г. Екатеринослава и...»

«М. Н. КУДИЛИНСКИЙ, Н. А. ШЕВЕЛЕВА МУНИЦИПАЛЬНОЕ ПРАВО УЧЕБНИК Рекомендовано Ученым советом СПбГУ в качестве учебника для студентов юридических вузов и факультетов 2005 УДК 342.9 ББК67.401(2Р) К 88 АВТОРЫ: Кулилинский М. Н. — канд. юрид. наук, ст. преподаватель кафедры государственного права (главы 1-6, 8-9) Шевелева Н. А. — канд. юрид. наук, доцент кафедры государственного права (глава 7) Рецензенты: доктор юридических наук, профессор С. Д. Князев доктор юридических наук, профессор Л. Н....»

«ЕВРОПЕЙСКИЕ СТИПЕНДИИ ДЛЯ ВАС 2008-2009 Эту брошюру на русском и английском языках можно загрузить в электронном виде с интернет-сайта Представительства Европейской Комиссии в России: http://www.delrus.ec.europa.eu/ Более подробную информацию о программах и инициативах Европейского Cоюза в сфере образования можно найти на странице: http://ec.europa.eu/education/programmes/programmes_en.html Представительство Европейской Комиссии в России Москва, Кадашевская наб., 14/1 Тел.: +7 495 721 20 00...»

«УСТАВ Межрегиональной общественной организации Межрегиональная ассоциация конституционалистов г. Москва 2011 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 1. Межрегиональная общественная организация Межрегиональная ассоциация конституционалистов 1. Межрегиональная общественная организация Межрегиональная ассоциация конституционалистов (именуемая в дальнейшем - Организация или Ассоциация) является основанным на членстве добровольным самоуправляемым общественным объединением, созданным в организационно-правовой...»

«Книга успеха розничного продавца легенда MDARA началась со страсти. Со страстного стремления четырех молодых латвийских женщин к естественному стилю жизни, и к потребности жить более “зеленой”, более прекрасной, чистой и более безопасной жизнью. Лотте была удивлена, когда впервые в жизни она испытала аллергию к косметическому продукту. Она внимательно прочитала список ингредиентов того продукта и обнаружила, что большинство ингредиентов в дорогом креме для ухода за кожей вокруг глаз, были...»






 
© 2013 www.knigi.konflib.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.